美利坚合众国人寿保险乞求增长幅度创20年新的高峰,年轻人成最大启动力气

2020年新冠肺炎疫情的暴发,令许多行业都受到重创,然而,寿险行业反而因此获益。许多原本犹豫是否购买寿险的年轻人,纷纷入手保单,成为重要推动力量。2020年,美国寿险保单的申请量增长了4%,这是自2001年MIB集团(MIB Group Inc.)开始跟踪寿险保单情况以来的最高年增长率。

MIB跟踪的是保单申请,而不是最终销售结果。不过,MIB的首席运营官Andrea Caruso表示,历史上,约70%的申请最终都会落实成保单。虽然2020年的全年数据还未出炉,但相关行业数据显示,寿险销售在2020年确实强劲。

行业研究公司利姆拉(Limra)透露,根据保单数量计算,截至2020年9月30日的终身寿险的购买量增长了7%。一些大型保险公司的销售额,突破了以往的纪录。西北互助人寿保险公司(Northwestern Mutual Life Insurance Co.)的新销售保费首次突破10亿美元,较2019年增长近8%。

2020年对保险代理商特别有利的一点还在于,他们甚至不需要费太大力气来说服寿险购买者。西北互助人寿保险公司的金融顾问Chantel Bonneau称,“2020年的情况确实让人们意识到,他们需要优先为最糟糕的日子做好计划”。Primerica公司销售团队35岁的销售老兵Rene Turner也笑称,“人们意识到,人寿保险与其说是待办事项,不如说是一个急需解决的问题”。

41岁的康涅狄格州居民雷奇恩·布兰克斯(Raicheen Blanks),从马萨诸塞州互助人寿保险公司(Massachusetts Mutual Life Insurance Co)的在线寿险部门购买了一份终身寿险保单,她的丈夫是受益人。“你永远不知道会发生什么,你可能会在去杂货店的路上感染新冠。布兰克斯称,她的雇主已为她投保,但她担心,“如果我被解雇了,我就不会有保险了。

此外,保险公司自身对投保政策的改善也促成了保单销量大增。根据MIB的数据,2020年3月、4月疫情刚刚暴发时,保单销售一度触底。随后,由于美联储将利率下调至接近零,虽然一些寿险公司暂停销售某些结构复杂的保单,放弃了部分业务,保单销售仍然出现了增长。

在超低利率下,寿险公司通过将客户的保费投资于债券,直到索赔到期,从而赚取大部分利润。面对宅家令和其他伴随疫情而来的挑战,一些保险公司还放宽了对血液和尿液样本的要求,令购买者获得更佳保单价格。一些保险公司开始使用日益数字化的医疗记录,以此来衡量申请者的健康风险,如此一来,投保者就无需重新做测试。

更值得一提的是,MIB称,2020年的创纪录寿险保单申请增长是由年轻人推动的。具体而言,45岁以下人群的申请量增长了7.9%,45岁至59岁人群的申请量增长了3.8%,60岁及以上人群的申请量反而略有下降。利姆拉的研究也显示,年轻的投保人一般都喜欢终身寿险,因为这种保险提供的死亡抚恤金最长可达30年。

保险经纪人和高管们表示,由于媒体不断报道疫情导致死亡的新闻,许多此前推迟购买人寿保险的年轻人,终于下定决心采取行动。此外,在经济疲软的情况下,他们购买保险也是为了在雇主提供的保险之外做个双保险,或是进一步扩大雇主提供的保险的投保范围和额度。寿险销售位于前十位的林肯国家公司(Lincoln National Corp.)的承销部负责人米利根(Heather Milligan)介绍称,其最典型的寿险买家为购买一份价值50万美元、为期20年的40岁左右的男子。

对于一名健康的男性来说,这样一份保单每年的花费大约为345美元。该公司已经统计出的截至2020年9月的数据显示,40岁以及以下的买家同比增长了25%。“我们从2016年开始,将大部分寿险转向了在线申请,并准备继续抓住本轮伴随疫情而来的销售激增。

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